Y avez-vous seulement songé? Savez-vous si tous vos trimestres ont bien été enregistrés? Savez-vous à combien de trimestres vous êtes et combien il vous en manque?

La retraite est une étape clé de la vie, mais trop souvent, elle est abordée au dernier moment, générant stress et incertitudes. Pourtant, une préparation en amont permet d’éviter les mauvaises surprises et d’optimiser ses revenus futurs. C’est là qu’intervient le bilan retraite anticipé, un exercice essentiel pour toute personne souhaitant sécuriser son avenir financier.

Un bilan retraite, c’est quoi ?

Un bilan retraite consiste à analyser votre situation actuelle afin d’estimer le montant de votre future pension et d’identifier les leviers d’optimisation possibles. Il prend en compte :

• Vos droits acquis (trimestres cotisés, points de retraite complémentaire, régimes spécifiques),
• L’évolution possible de vos revenus d’activité et leur impact sur votre retraite,
• Les dispositifs d’épargne et d’investissement adaptés à votre profil.

Pourquoi anticiper son bilan retraite ?

1. Connaître ses droits : De nombreux actifs ignorent qu’ils peuvent bénéficier de rachats de trimestres, de dispositifs de retraite progressive ou de cumul emploi-retraite.
2. Optimiser ses revenus futurs : Une stratégie patrimoniale adaptée peut permettre d’améliorer significativement le niveau de vie à la retraite.
3. Éviter les mauvaises surprises : Attendre la dernière minute pour faire son bilan peut révéler des écarts de cotisations, des anomalies administratives ou un déficit de trimestres.
4. Adapter ses choix professionnels : Un bilan précoce permet d’envisager des ajustements de carrière, tels que des choix d’arbitrage entre salariat et statut indépendant, ou des optimisations fiscales et sociales.

Pourquoi se faire accompagner par un conseiller ?

Réaliser son bilan retraite seul peut s’avérer complexe. Les règles évoluent régulièrement et chaque régime a ses spécificités. Un conseiller spécialisé apporte :

• Une analyse personnalisée : Chaque situation étant unique, un expert saura identifier les opportunités spécifiques à votre cas.
• Des recommandations adaptées : Placement, arbitrage fiscal, solutions de prévoyance… un conseiller vous aidera à bâtir une stratégie sur mesure.
• Un gain de temps et de sérénité : Il gère pour vous les démarches administratives et vous éclaire sur les meilleures décisions à prendre.

Conclusion

Anticiper sa retraite n’est pas une contrainte, mais une opportunité. Plus tôt vous réalisez un bilan retraite, plus vous avez de marge de manœuvre pour optimiser votre avenir. S’entourer d’un conseiller, c’est s’assurer un accompagnement expert, clair et rassurant, afin de profiter pleinement de cette nouvelle étape de vie.

Ne subissez pas votre retraite, préparez-la, appelez-nous !