(et pourtant le plus stratégique)

« On peut déléguer les chiffres, mais on ne délègue jamais la vision. »
— Une vérité que tout dirigeant a appris… parfois à ses dépens.

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On parle souvent stratégie. Rarement de finances personnelles.

En réunion, on disserte sur la croissance, l’international, les RH, la RSE…
Mais quand il s’agit de parler finances personnelles ou patrimoniales, silence radio.
Pourquoi ?
👉 Parce que c’est intime.
👉 Parce que c’est technique.
👉 Et parce qu’on pense que « ça va se gérer tout seul ».

Spoiler alert : ça ne se gère pas tout seul.
Et mal gérées, vos finances deviennent un frein.
À vos projets. À votre transmission. À votre liberté.

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5 illusions très répandues chez les dirigeants

1. « Mon entreprise est mon meilleur investissement. »
   Oui… mais diversifier, c’est survivre.
2. « Mon banquier/mon comptable s’en occupe. »
   Non. Il exécute. Il ne pilote pas votre stratégie patrimoniale.
3. « Je verrai ça plus tard, quand j’aurai vendu. »
   Erreur fatale. L’anticipation, c’est 80 % de la réussite.
4. « J’ai de l’immobilier, donc je suis à l’abri. »
   Jusqu’à ce que la fiscalité change, ou que le marché s’effondre.
5. « Je veux protéger mes enfants, donc je garde tout. »
   La meilleure protection, c’est un cadre. Pas un coffre-fort.

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📊 Quelques chiffres qui piquent (un peu)

• 🔺 71 % des chefs d’entreprise disent ne pas avoir de stratégie patrimoniale claire (source : KPMG, 2023).
• 📉 Plus de 40 % des transmissions familiales échouent à cause d’une mauvaise gestion des actifs (Family Business Alliance).
• 📌 60 % des dirigeants surestiment leur niveau de préparation financière à la retraite ou à la cession (source : Banque Privée LCL).

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🎯 La bonne gestion de vos finances, c’est :

✅ Une stratégie d’allocation cohérente avec vos projets (professionnels ET personnels)
✅ Une fiscalité anticipée, pas subie
✅ Une structuration de votre patrimoine adaptée à votre situation familiale
✅ Une liquidité suffisante pour saisir les opportunités
✅ Une vraie stratégie de transmission (et pas une solution bricolée entre deux bilans)

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🚨 La mauvaise gestion ?

C’est :

• Un patrimoine illisible, dispersé, inefficace fiscalement.
• Une gouvernance floue entre pro et perso.
• Des héritiers mal préparés.
• Une pression mentale inutile pour le dirigeant.

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🌟 Chez La Financière du Phare, on parle chiffres sans tabou.

Nous croyons que la sérénité financière est un acte de gouvernance.
Et que tout bon capitaine a besoin d’une carte, pas juste d’une boussole.

Notre rôle ?
Structurer, anticiper, optimiser, transmettre.
Sans jargon. Sans juger. Et toujours en lien avec votre vision de vie.

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📌 En résumé :

Gérer vos finances, ce n’est pas « faire du placement ».
C’est piloter le socle même de votre liberté de décision.

👉 Et vous, votre stratégie financière est-elle aussi bien construite que votre stratégie d’entreprise ?

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